Kredītu salīdzināšana sākas ar vajadzību, nevis ar pirmo redzamo mēneša maksājumu. Pieteikuma iesniegšana negarantē apstiprinājumu, un viena veida aizdevumi var atšķirties pēc termiņa, komisijām, kopējās atmaksājamās summas un kavējuma nosacījumiem. Kredits365.lv ir salīdzināšanas vietne, nevis kredīta devējs; gala piedāvājumu un lēmumu nosaka konkrētais aizdevējs.
Vispirms nosakiet aizņēmuma mērķi
Pierakstiet vajadzīgo summu, termiņu un lielāko maksājumu, ko varētu segt arī mēnesī ar neparedzētiem izdevumiem. Īslaicīgam un nelielam izdevumam paredzēts ātrais kredīts, savukārt lielākai summai ar vairākiem maksājumiem piemērotāks var būt patēriņa kredīts. Ja jau ir vairākas saistības, aizdevumu apvienošana jāvērtē pēc jaunā līguma kopējām izmaksām, ne tikai pēc mazāka ikmēneša maksājuma.
Ja pirkumu var atlikt vai segt no uzkrājuma, kredīts var nebūt vajadzīgs. Kredītlīnija, aizdevums ar fiksētu grafiku un aizdevums pret ķīlu nav savstarpēji aizvietojami produkti: atšķiras naudas izmantošanas kārtība, riski un iespējamās papildu izmaksas.
Ko salīdzināt vienādiem nosacījumiem
- Saņemamā summa — cik naudas faktiski būs pieejams pēc obligātajām maksām.
- Termiņš un maksājumu skaits — īsāks termiņš bieži nozīmē lielāku periodisko maksājumu.
- Aizņēmuma likme un GPL — tie nav viens un tas pats rādītājs; GPL palīdz salīdzināt līdzīgus piedāvājumus ar obligātajām izmaksām.
- Kopējā atmaksājamā summa — visu paredzēto maksājumu kopsumma līguma laikā.
- Komisijas un papildu pakalpojumi — līguma, konta, izmaksas vai obligātas apdrošināšanas maksas.
- Pirmstermiņa atmaksas un kavējuma noteikumi — rīcība un iespējamās izmaksas, ja grafiks mainās.
- Aizdevēja identitāte — pārbaudiet, vai patērētāju kreditēšanas pakalpojuma sniedzējam ir nepieciešamā licence.
PTAC skaidro pirmslīguma informāciju: pirms saistību uzņemšanās patērētājam jāsaņem būtiskie nosacījumi standartizētā veidā. Tas ļauj salīdzināt vienādu summu un termiņu, nepaļaujoties tikai uz reklāmas tekstu vai tabulas secību.
Praktisks izmaksu piemērs
Pieņemsim, ka nepieciešami 3000 EUR. Piedāvājumā A paredzēti 24 maksājumi pa 145 EUR, tātad kopā 3480 EUR. Piedāvājumā B paredzēti 36 maksājumi pa 105 EUR, tātad kopā 3780 EUR. B ikmēneša maksājums ir mazāks, bet kopējā atmaksājamā summa ir par 300 EUR lielāka. Šis ir izdomāts aprēķina piemērs, nevis reāls piedāvājums; faktiskos skaitļus pārbaudiet aizdevēja pirmslīguma veidlapā un maksājumu grafikā.
Pārbaudiet maksājumu savā budžetā
Atsevišķi saskaitiet regulāros ienākumus, mājokļa un ikdienas izdevumus, esošās saistības un drošības rezervi. Piemēram, ja neto ienākumi ir 1200 EUR, pamatizdevumi 850 EUR, esošie kredītmaksājumi 100 EUR un rezervē atstājat 150 EUR, jaunam maksājumam paliek 100 EUR. Piedāvājums ar 120 EUR maksājumu šādā budžetā neiekļaujas, pat ja aizdevuma summa šķiet pieejama.
Paša aprēķins neaizstāj aizdevēja pienākumu izvērtēt maksātspēju. PTAC maksātspējas skaidrojumā norādīts, ka pirms līguma vērtē ienākumus, izdevumus un esošās saistības. Sniedziet patiesu un pilnīgu informāciju; ķīla vai pozitīva kredītvēsture pati par sevi negarantē apstiprinājumu.
Pirms pāriet pie aizdevēja
- Pārbaudiet uzņēmumu PTAC patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniedzēju reģistrā.
- Atveriet aizdevēja aktuālos noteikumus un salīdziniet tos ar tabulā redzamo informāciju.
- Saglabājiet pirmslīguma veidlapu un pārbaudiet maksājumu datumus, kopējo summu un visas obligātās maksas.
- Nesūtiet dokumentus vai bankas piekļuves datus vietnei, kuras identitāti un drošu savienojumu neesat pārbaudījis.
- Ja maksājums neiekļaujas budžetā, samaziniet summu, izvēlieties citu termiņu vai atsakieties no aizņēmuma.
Salīdzinātājs palīdz sašaurināt izvēli, taču tabulas dati var mainīties. Pirms līguma apstiprināšanas pārbaudiet konkrētā aizdevēja vietnē produkta pieejamību, klienta prasības, likmes, GPL, kopējo atmaksājamo summu un komisijas.
Kad izvēli labāk apturēt un pārskatīt
Nesteidzieties turpināt, ja piedāvājumā nav saprotama kopējā atmaksājamā summa, maksājumu grafiks vai komisiju saraksts. Papildu laiks pārbaudei ir pamatots arī tad, ja aizdevējs mudina izlemt nekavējoties, prasītais maksājums pārsniedz jūsu brīvo budžetu vai līgumā redzamie skaitļi atšķiras no reklāmā vai salīdzināšanas tabulā norādītā.
- Salīdziniet vismaz divus līdzīgus produktus ar vienādu aizņēmuma summu un termiņu.
- Pārbaudiet, vai mazāks ikmēneša maksājums nav panākts tikai ar garāku termiņu un lielāku kopējo summu.
- Aprēķiniet budžetu arī mēnesim ar lielākiem sezonāliem izdevumiem, ne tikai visizdevīgākajam mēnesim.
- Neizmantojiet jaunu aizdevumu esoša maksājuma segšanai bez skaidra kopējo izmaksu un atmaksas plāna.
Ja jau ir vairākas saistības, vispirms uzskaitiet katra līguma atlikumu, procentu likmi, mēneša maksājumu un beigu datumu. Aizdevumu apvienošanu vērtējiet pēc jaunās kopējās atmaksājamās summas, termiņa un komisijām; viens mazāks maksājums pats par sevi vēl neparāda, ka risinājums būs lētāks. Ja vajadzīga īsa termiņa summa, salīdziniet arī ātrā kredīta nosacījumus, bet lielākai plānotai vajadzībai apskatiet patēriņa kredīta grafiku un kopējās izmaksas.
Biežāk uzdotie jautājumi
No kāda vecuma var saņemt kredītu?
Kas nepieciešams, lai saņemtu aizdevumu?
Aizdevumu var saņemt Latvijas Republikas pilsoņi vecumā no 18 gadiem. Nepieciešams bankas konts, uz kurieni tiks pārskaitīts aizdevums.
Vairums aizdevēji pieprasa bankas konta izdruku par pēdējiem mēnešiem, lai pārliecinātos par maksātspēju.
Cik ātri var saņemt naudu?
Ātrais kredīts ir pieejams pat 15 min. laikā.
Vairums patēriņa kredītu ir pieejami 1 – 2 darba dienu laikā.
Kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu prasīs vismaz 10 dienas (ķīlas nostiprināšana Zemesgrāmatā parasti aizņem līdz 10 dienām).
Kā aizņemties?
1. Izvēlies aizdevuma veidu, kāds kredīts ir nepieciešams.
(ātrais kredīts, patēriņā kredīts, kredītlīnija, aizdevumu apvienošana jeb pārkreditācija, auto līzings, auto kredīts, kredīts pret auto ķīlu, kredītkartes, kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu, hipotekārais kredīts, aizdevums biznesam jeb uzņēmējdarbībai, kredīts remontam vai citiem mērķiem)
2. Izvēlies nepieciešamo aizdevuma summu.
3. Izvēlies nepieciešamo aizdevuma termiņu.
4. Nospiediet pogu PIETEIKTIES un uzvēlieties kādu no izdevīgākajiem aizdevējiem.
5. Nospiediet pogu PIETEIKTIES un piesakiet aizdevumu aizdevēja mājas lapā.
Kā atteikties no aizdevuma?
Ja aizdevums ir izsniegts internetā, tad no aizdevuma var atteikties 14 dienu laikā atmaksājot to pašu summu, ko saņēmāt.
Vai var saņemt aizdevumu, ja jau ir kāds aizdevums?
Jā, var saņemt aizdevumu! Maksātspēja tiks izvērtēta iekļaujot iepriekšējās kredītsaistības.
Vai var aizņemties citu kredītsaistību apmaksai?
Jā, var aizņemties! Bet šādā gadījumā mēs iesakām izvēlēties kredītu apvienošanu jeb pārkreditāciju, lai būtu jāapmaksā tikai viens kredīts.
